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來源：北京商報
國元農(nóng)業(yè)保險股份有限公司（以下簡稱“國元保險”）處罰纏身。8月4日，北京商報記者了解到，由于報送的報告、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險條款、費(fèi)率，未按照規(guī)定計提未決賠款準(zhǔn)備金等，金融監(jiān)管總局近日對國元保險警告并罰款340萬元，同時對9名相關(guān)責(zé)任人警告并罰款共計54萬元。除了總公司，近一年來，該公司分支機(jī)構(gòu)頻頻因違規(guī)行為被罰。不僅如此，該公司總經(jīng)理一職空缺已久，仍待補(bǔ)位。
在業(yè)內(nèi)人士看來，保險公司應(yīng)培育合規(guī)管理的文化，讓合規(guī)成為保險公司長期經(jīng)營的準(zhǔn)則和價值觀。同時，對相關(guān)問題應(yīng)加強(qiáng)責(zé)任追究，提升合規(guī)制度執(zhí)行效力。
合計被罰394萬元
國元保險近日收到監(jiān)管開出的大額罰單。根據(jù)金融監(jiān)管總局8月1日發(fā)布的行政處罰信息，該公司及相關(guān)責(zé)任人員存在報送的報告、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險條款、費(fèi)率，未按照規(guī)定計提未決賠款準(zhǔn)備金等違法違規(guī)行為。
金融監(jiān)管總局對該公司警告并罰款340萬元。對孫叢林、江斌、張福銀、張治渤、沈光斌、沈華根、張來根、劉磊、李傳盛警告并罰款共計54萬元。
值得一提的是，孫叢林在國元保險身兼多職，其現(xiàn)任該公司黨委委員、總會計師、財務(wù)負(fù)責(zé)人、首席投資官（兼）。其他幾人也多為國元保險歷任高管，如李傳盛、張福銀曾為該公司副總經(jīng)理。
“違規(guī)的主要原因可能在于公司內(nèi)部管理混亂且外部監(jiān)督不到位?！焙幽蠞砷嚷蓭熓聞?wù)所主任付建認(rèn)為，違規(guī)行為的發(fā)生，可能反映出高管層未履行忠實(shí)義務(wù)與勤勉義務(wù)，高管作為對公司經(jīng)營管理具有決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)的人員，明知或應(yīng)知監(jiān)管規(guī)則卻未有效制止違規(guī)，涉嫌違反任職要求。數(shù)據(jù)、報告報送不準(zhǔn)確可能導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)無法精準(zhǔn)評估公司償付能力、風(fēng)險水平，影響行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測與宏觀調(diào)控。
國元保險的違規(guī)行為不止于此。近一年來，該公司多家分支機(jī)構(gòu)收到監(jiān)管開出的罰單。如該公司池州中心支公司因編制虛假承保和理賠資料、虛列業(yè)務(wù)培訓(xùn)費(fèi)被罰；該公司菏澤中心支公司因編制虛假財務(wù)資料被罰；該公司六盤水中心支公司、修文支公司因虛列費(fèi)用被罰；該公司宿州中心支公司因車險領(lǐng)域虛列費(fèi)用套取資金、虛掛個人代理人套取手續(xù)費(fèi)收到監(jiān)管開出的罰單。
北京商報記者就上述處罰致函國元保險進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿，該公司未進(jìn)行回復(fù)。
中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示，對于保險公司而言，受到監(jiān)管處罰意味著需立即采取措施，如全面回溯所有條款使用準(zhǔn)備金計提和報送數(shù)據(jù)，逐項整改；有必要引入智能風(fēng)控系統(tǒng)，對接監(jiān)管數(shù)據(jù)平臺，實(shí)現(xiàn)條款、費(fèi)率、準(zhǔn)備金自動校驗(yàn)；也可以采取對負(fù)有直接責(zé)任的高管啟動內(nèi)部追責(zé)等舉措。
總經(jīng)理仍待補(bǔ)位
國元保險成立于2008年1月，是安徽第一家法人保險機(jī)構(gòu)、全國第四家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司，由安徽國元金融控股集團(tuán)等6家省屬企業(yè)、15家市屬企業(yè)以及多家民營企業(yè)共同出資設(shè)立。
“堅持樹專業(yè)化形象、走科技化發(fā)展道路，面向全國，爭取上市，努力建設(shè)科技領(lǐng)先國內(nèi)一流創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險公司。”該公司在官網(wǎng)如是提及。
業(yè)績方面，增利不增收成為國元保險過去一個經(jīng)營年度的標(biāo)簽。2024年，該公司保險業(yè)務(wù)收入93.76億元，較2023年的96.94億元同比下滑3.3%。而凈利潤卻從3.48億元增長至3.74億元。
近日發(fā)布的2025年第二季度償付能力報告顯示，該公司上半年盈利2.14億元，保險業(yè)務(wù)收入53.8億元。
償付能力方面，該公司二季度核心償付能力充足率較上季度末下降28.4個百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率較上季度末下降29.54個百分點(diǎn)。
對于提高償付能力的舉措，付建認(rèn)為，一般而言，保險公司可以通過增資擴(kuò)股引入資金，或發(fā)行資本補(bǔ)充工具；也可優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險業(yè)務(wù)，發(fā)展保障型產(chǎn)品以降低資本消耗；同時需加強(qiáng)風(fēng)險管理，提升風(fēng)險綜合評級。
近年來，國元保險管理層更迭頻繁。2022年8月，該公司公告稱，蔡皖伶因到齡退休，辭去公司董事、董事長及戰(zhàn)略與投資委員會主任委員職務(wù)。次年9月，程斌書面辭去公司董事、總經(jīng)理職務(wù)。同樣在2023年，魏李翔獲批擔(dān)任該公司董事長。后續(xù)的2024年3月，曾擔(dān)任一段時間臨時負(fù)責(zé)人的雷經(jīng)升期滿卸任。目前該公司總經(jīng)理一職仍空缺。
在業(yè)內(nèi)人士看來，總經(jīng)理作為經(jīng)營主責(zé)任人，長期空缺可能導(dǎo)致戰(zhàn)略執(zhí)行斷層等問題。柏文喜分析認(rèn)為，如農(nóng)險正處于政策紅利期，無人統(tǒng)籌全國布局，可能錯失窗口期。進(jìn)一步而言，2025年中央一號文件提出，降低產(chǎn)糧大縣農(nóng)業(yè)保險縣級保費(fèi)補(bǔ)貼承擔(dān)比例，推動擴(kuò)大稻谷、小麥、玉米、大豆完全成本保險和種植收入保險投保面積。預(yù)計將為保費(fèi)增長帶來一定空間。
對于保險公司而言，合規(guī)是確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展、維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益與市場秩序的基石。在業(yè)內(nèi)人士看來，保險公司欲取得更大發(fā)展，應(yīng)強(qiáng)化合規(guī)意識，將合規(guī)經(jīng)營放在首位，建立健全內(nèi)部合規(guī)管理制度，確保公司的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。要加強(qiáng)公司治理，完善內(nèi)部控制體系，強(qiáng)化對高管和員工的行為管理等。
北京商報記者 胡永新
