后蘊(yùn)秀
來源:行長(zhǎng)助手
英國(guó)《銀行家》雜志日前發(fā)布“2025年世界銀行1000強(qiáng)”榜單,143家中資銀行上榜,其中89家名次上升,40家排名下滑。
作為甘肅地區(qū)上榜的兩家銀行,甘肅銀行位列全球第356位,較上年的第331位下滑25位,其在中資銀行中的排名也從去年的第66位降至第73位,下滑7位;蘭州銀行位列全球第332位,較上年的第330位下滑2位,其在中資銀行中的排名也從去年的第65位降至第68位,下滑3位。
公開資料顯示,甘肅銀行是由甘肅省委省政府直接管理、國(guó)資控股的省級(jí)法人城市商業(yè)銀行,由平?jīng)鍪猩虡I(yè)銀行、白銀市商業(yè)銀行合并重組而來,原名敦煌銀行,2011年完成更名、掛牌開業(yè),2018年在香港聯(lián)交所主板掛牌上市,目前該行下轄19家一級(jí)分行,建成營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)199家,金融服務(wù)覆蓋甘肅省14個(gè)市州及縣域。
《銀行家》榜單以銀行一級(jí)資本實(shí)力為主要衡量標(biāo)準(zhǔn),反映銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和利潤(rùn)增長(zhǎng)潛力,被視為全球銀行綜合實(shí)力的標(biāo)尺。甘肅銀行排名下滑,一定程度上反映了其盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量有待提升。
根據(jù)甘肅銀行2024年度報(bào)告,截至2024年末,其資產(chǎn)總額達(dá)到4147.08億元,同比增長(zhǎng)6.7%。然而,同期資產(chǎn)規(guī)模相當(dāng)?shù)纳鲜谐巧绦兴拇ㄣy行,報(bào)告期末資產(chǎn)總額為4334.20億元,同比增長(zhǎng)28.24%,增速遠(yuǎn)超甘肅銀行。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面,2024年,甘肅銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入59.54億元,同比下降10.7%;歸母凈利潤(rùn)為5.85億元,同比下降9.6%。相比之下,四川銀行同期實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入79.16億元,同比增長(zhǎng)28.74%;凈利潤(rùn)20.36億元,同比增長(zhǎng)55.20%,整體表現(xiàn)顯著優(yōu)于甘肅銀行。
拉長(zhǎng)時(shí)間軸觀察,2020年至2024年,甘肅銀行營(yíng)業(yè)收入分別為64.93億元、62.78億元、65.27億元、66.65億元、59.54億元,同比增速依次為-10.2%、-3.3%、4.0%、2.1%、-10.7%,2024年?duì)I收規(guī)模和增速均創(chuàng)五年新低。同期相應(yīng)的凈利潤(rùn)分別為5.62億元、5.73億元、6.04億元、6.47億元、5.85億元,同比增速為10.0%、1.9%、5.3%、7.0%、-9.6%,2024年亦為五年來首次出現(xiàn)凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)。
具體分析2024年?duì)I收結(jié)構(gòu),報(bào)告期內(nèi),該行利息凈收入為46.36億元,占營(yíng)業(yè)收入比重超七成,但相較2023年同期的54.35億元下滑14.7%,是營(yíng)收下降的主因;盡管同期該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入凈額、交易凈收益出現(xiàn)增長(zhǎng),但因占比較小,未能扭轉(zhuǎn)整體營(yíng)收下滑態(tài)勢(shì)。
此外,截至報(bào)告期末,甘肅銀行的不良貸款率為1.93%,較2023年末減少0.07%,撥備覆蓋率為134.05%,較2023年末微增0.66個(gè)百分點(diǎn),兩項(xiàng)指標(biāo)雖有所改善,但仍低于同期商業(yè)銀行平均水平。
值得注意的是,報(bào)告期內(nèi),該行部分個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量承壓明顯,具體來看,
2024年,該行的個(gè)人消費(fèi)貸款為190.29億元,貸款不良率從2023年的2.45%,上升至2.77%;住宅及商業(yè)房按揭貸款為294.14億元,貸款不良率從2023年的1.96%,上升至1.99%;該行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款為53.74億元,貸款不良率則從2023年的17.53%上升至19.43%,處于較高水平。
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作者:果學(xué)林
編輯:陳惠婷
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